4年巨变！数字银行在港信任度大升，使用场景扩容……

在港落地四年多，数字银行逐步获得公众信任及认可。

香港银行公会数字银行公众教育专责小组针对约1000名个人受访者和200家企业的最新调查显示，公众对数字银行的信任度和认知度均显著提升:对其安全性感到满意的个人及中小企受访者比例分别超97%及99%；逾8成个人以及9成中小企受访者对其认知度加深，不再局限于使用存款等基本服务。

为了推动数字银行加速普及，香港金管局举措连连:一是为了准确反映行业本质，让公众更清晰地理解数字银行的运营模式和本质，香港金管局宣布将尽快落实将“虚拟银行”更名为“数字银行”；二是为吸引更多公众将资金存入银行，促进金融体系的稳定，10月起存款保障额更提升至港元80万元。

整体信任度处于高水平

香港数字银行的保安措施有效性、个人资料保障性、防欺诈措施正在调研中受到肯定。

具体来看:97.5%个人和99.3%企业受访者认为数字银行采取的保安措施有效；96.5%个人和98.6%企业受访者认为其个人资料得到保障；93.7%个人和98.6%企业受访者认可数字银行的防止诈骗措施。

金管局数据显示，截至2023年年底，数字银行存户数目持续上升至220万名。而现在，数字银行普及程度有望进一步提升:74.9%的个人受访者表示愿意开立新的数字银行账户，如果单计已持有数字银行账户的客户，比例更超过9成；中小企方面，92.5%受访者表示愿意开立新数字银行账户，如果单计已开立数字银行账户的中小企受访者，比例更高达99%。

公众对数字银行的认识持续加深，认为自己对数字银行有相当认识的个人及中小企受访者分别为80.3%及92.1%，按年大幅上升27.3个百分点及9.1个百分点。

调查显示，数字银行不只吸引年轻一代成为客户，对较年长的人士亦有一定的普及。65.7%的26—35岁个人受访者持有数字银行户口，在各年龄层中比例最高，55岁以上人士比例亦有44.6%。中小企中，81.3%的36—45岁受访者持有数字银行户口，55岁以上的比例亦有66.3%。

高频使用场景扩容

今年调查中，有13项服务获得最少20% 的个人受访者采用，较去年同期的 5 项大幅增加。除存款/储蓄、信用卡以及定期存款这些基本服务外，保险购买使用率增加16.4个百分点、基金投资使用率上升10.7个百分点。值得一提的是，使用数字银行作为出粮户口的用户较去年大幅上升至大约2成，使用率增加11.6个百分点。

中小企业受访者中，有 11 项功能的使用率显著提高，14 项功能获超过20%的受访者使用。最多使用的功能为储蓄/存款，定期存款以及用作出粮户口。

具体来看，使用数字银行发票融资、企业分期贷款以及环球汇款的中小企受访者均较去年大幅增加，分别有大约3至4成。发票融资使用率提升14.3个百分点，分期贷款提升12.5个百分点，环球汇款提升16.8个百分点。

这些上升的数据勾勒了一个趋势:数字银行正成为越来越多的香港中小企业管理业务营运和进行日常银行服务的主要工具。

作为香港首家实现盈利的数字银行，众安银行行政总裁姚文松认为专责小组的调查说明港人使用数字银行服务的范畴较去年更为广泛，反映数字银行已进一步融入市民日常生活，其中透过数字银行购买保险产品和投资基金的个人受访者更大幅上升。

众安银行是截至目前唯一一家能够同时提供银行、保险及投资服务的香港数字银行。姚文松透露:在财富管理服务方面，众安银行App 目前提供超过 150 款投资基金，投资于基金的资产总值于上半年增幅高达2 倍。

众安银行2024年上半年财务业绩显示，其发展韧性正在凸显:净收入按年增长46%，净利息收入按年大增84%至超过2.07亿港元，总资产于上半年增长43%至200亿港元。

校对:祝甜婷